¿Cómo elegir los métodos de pago de tu negocio? - Guía completa

Métodos de pago online. ¿Por qué elegir varias formas de pago para tu negocio?

Los pagos online se enfrentan a una realidad en la que la flexibilidad va por encima de todo. Y estar actualizado en este sentido demuestra la adaptabilidad de una compañía a su entorno presente.  

Las formas de pago conocidas tradicionalmente ya no son suficientes en el mercado actual, donde la supervivencia de un negocio viene determinada en muchos casos por la digitalización de sus cobros.

Pero para adaptarse al mercado digital no es suficiente con ofrecer las métodos de pago habituales (transferencias bancarias o pagos con tarjeta). Hay toda una serie de formas de pago online que han surgido en los últimos años para facilitar los cobros y los pagos online en un mundo cada vez más complejo y fragmentado. 

Ofrecer una única forma de pago ya no es suficiente

El objetivo de este artículo es conocer aquellos métodos de pago que pueden hacer de la experiencia de pago un proceso mucho más sencillo para tus clientes y adaptado a sus preferencias, lo cual ayudará a tu negocio en muchos aspectos.

Si bien es cierto que la oferta de formas de pago que puedes encontrar hoy en día es muy extensa y lo recomendable es ofrecer varias formas de pago en el checkout de tu negocio, hay que tener en cuenta que no es hay que ofrecerlas todas, porque esto no acaba por ser eficiente para nadie (ni clientes ni vendedores).

Eligiendo los métodos de pago adecuados a tu empresa conseguirás:

• Aceptar pagos en todo el mundo. Entrar en un mercado global es mucho más sencillo gracias a las formas de pago internacionales.
• Aumento de la conversión de compradores. Mayores opciones de pago es igual a mayores posibilidades de venta.
• Menores costes por transacción. Es posible optimizar cada uno de los métodos de pago y sus costes según la situación del negocio y de los compradores.
• Reducción de los riesgos. Puedes elegir aquellos métodos de pago que más tranquilidad te den a la hora de cobrar por internet, reduciendo los posibles fraudes y disputas, así como fallos de las pasarelas.

Cómo elegir los métodos de pago de tu empresa

Si quieres mejorar los resultados de adquisición de tu negocio, ofrecer múltiples métodos de pago es clave. Y para ello necesitas primero hacer una buena elección de los métodos de pago que vas a ofrecer en el checkout, alineados a lo que ofreces y a las necesidades de tus compradores.

Para elegir las formas de pago para tu empresa debes tener en cuenta que ciertos aspectos se encuentren en sintonía tanto para las necesidades de tu negocio como para las de tus compradores. Puedes tener en cuenta los siguientes:

• Precio. Según la forma de pago que utilices, pagarás unas comisiones u otras. Normalmente, están formadas por un coste fijo y otro variable. Encuentra aquellos métodos de pago que se adapten al tipo de cobros que realizas, al mismo tiempo que son rentables para tu negocio.
• Cobertura en diferentes países. El 70% de los negocios que operan online, también lo hacen a nivel internacional. Contar con los métodos de pago que te capacitan para ello es una gran ventaja a la hora de aumentar las conversiones de tus compradores.
• Pagos recurrentes. Si tu modelo de negocio está basado en planes de suscripción o en cobros recurrentes, necesitas un método de pago que acepte pagos recurrentes de forma automatizada.
• Política de reembolsos. Muchos negocios tienen una política de devoluciones y reembolsos. Si ese es tu caso, debes tenerla en cuenta para elegir un método de pago que acepte reembolsos.
• Disputas. La gestión de disputas varía en función de la forma de pago, pues cada una de ellas presenta una tasa de disputas más alta (tarjetas), frente a otras mucho más bajas (adeudos bancarios).
• Tiempo de transferencia. La transferencia de un pago de un cliente a tu cuenta bancaria puede demorarse entre 3 y 14 días, así que es algo a valorar según tus necesidades.
• Seguridad. Aunque todos los métodos de pago cuentan con altos niveles de seguridad, algunos transmiten una sensación mayor que otros a los compradores, por lo que es algo a considerar también.

¿Qué métodos de pago existen?

Método de pago online 1. Pagos con tarjeta

La tarjeta de débito o crédito es el método de pago dominante en las compras online, por eso es muy importante aceptar pagos con tarjeta en tu negocio. Los compradores buscan experiencias de pago que conocen y en las que se pueden sentir seguros, y los pagos con tarjeta son la forma de pago más extendida entre los comercios digitales. Las tarjetas están vinculadas a las cuentas bancarias de los clientes y estos introducen sus datos en el checkout de pago al hacer su compra.

• Coste: 1'4% + 0'25€
• Pagos recurrentes: Sí
• Reembolsos: Sí
• Disputas: Alta tasa de disputas
• Tiempo de transferencia: 3 días (primera transacción entre 7-14 días)

Método de pago online 2. Domiciliación bancaria

El Adeudo Directo SEPA permite hacer cobros a nivel europeo directamente a las cuentas bancarias de tus clientes, lo que funciona igual que los recibos bancarios tradicionales y la domiciliación bancaria. Con esta forma de pago los cobros recurrentes se emiten periódicamente y se cargan en la cuenta bancaria del cliente con los datos de pago que él mismo proporciona (IBAN). Se trata de un método de pago muy confiable y seguro para ambas partes.

• Coste: 0'35€
• Pagos recurrentes: Sí
• Reembolsos: Sí
• Disputas: Baja tasa de disputas
• Tiempo de transferencia: de 3 a 6 días

Método de pago online 3. Monederos electrónicos/e-wallet

Pagar con ewallets se ha convertido en una tendencia entre todos los compradores digitales por su facilidad de uso y la baja fricción que genera. Los ewallets o monederos electrónicos están vinculados a la tarjeta o cuenta bancaria del cliente, pero no se precisa ninguna de ellas para hacer un pago. Simplemente seleccionando los monederos de Google Pay o Apple Pay como método de pago, se iniciará el pago tras solicitar una verificación del cliente para garantizar la seguridad (verificación en dos factores, biometría, etc.)

• Coste: 1'4% + 0'25€ (igual que el pago con tarjeta)
• Pagos recurrentes: Sí
• Reembolsos: Sí
• Disputas: Tasa más baja que con tarjeta
• Tiempo de transferencia: 3 días (primera transacción entre 7-14 días)

Método de pago online 4. Compra ahora y paga después

El llamado "compra ahora y paga después" (o buy now, pay later) se presenta como el método de pago preferido por los jóvenes cuando tienen que hacer pagos por Internet y necesitan financiación para ello. Con Clearpay se ofrece financiación a los compradores permitiéndoles comprar en el momento y pagar en cuotas (3 ó 4 cuotas, en función de la operación), mientras que el negocio recibe el total de la venta desde el primer momento, sin riesgo de impago.

• Coste: 6% + Risk Scoring
• Pagos recurrentes: No
• Reembolsos: Sí
• Disputas: Relacionadas con el riesgo de impago y fraude
• Tiempo de transferencia: 3 días (primera transacción entre 7-14 días)

Método de pago 5. Transferencias bancarias PSD2

La transferencia bancaria PSD2 es una forma de pago alternativa para hacer pagos de cuenta a cuenta, sin intermediarios y en tiempo real. Se utiliza en operaciones online de alto importe, ya que no tiene los límites como las tarjetas. Para proceder al pago se accede a la banca online del cliente y con sus credenciales habituales autoriza el pago al instante.

• Coste: 0'4% + Risk Scoring
• Pagos recurrentes: No
• Reembolsos: No
• Tiempo de transferencia: Inmediata - 48 horas (en función del banco)

Métodos de pago según tipo de negocio

Según el modelo de negocio con el que trabajes deberás elegir unos métodos de pago u otros. Aquí tienes un resumen de los más recomendados para cada tipo de negocio según la forma de trabajar y las necesidades.

Métodos de pago para SaaS y servicios por suscripción

Si en tu negocio necesitas gestionar cobros recurrentes y automatizar los pagos por suscripción de tus clientes, lo adecuado es que dispongas de métodos de pago que lo faciliten al máximo. La forma de operar en este tipo de negocios se basa en repetir los cobros mes a mes o periódicamente, por lo que la automatización de los mismos es clave para optimizar las gestiones de tu negocio, pero también las de tus clientes, quienes solo necesitarán registrarse una única vez en el servicio. 

Los negocios SaaS que ofrecen un software como servicio, o aquellos que directamente venden cualquier servicio por un sistema de suscripción, necesitan almacenar los datos de pago de los clientes para que cada mes los cobros se emitan sin que el usuario tenga que hacer nada. Lo que además de ser una mejora en la experiencia de pago, también es una ayuda para reducir el churn rate involuntario de clientes (pérdida involuntaria de clientes). Esto sucede cuando los métodos de pago de los clientes se encuentran desactualizados o sin fondos, lo cual provoca pagos fallidos. Reducirlos depende de la opción de reintento de cobro automático. Para esta función, debes elegir métodos de pago que permitan hacer cobros recurrentes como las tarjetas de crédito o débito, los monederos electrónicos (ewallet) o los adeudos bancarios SEPA.

Estas formas de pago permiten aceptar pagos con tarjeta de los procesadores de pago Visa, Mastercard, AMEX y China UnionPay, entidades presentes en todo el mundo. También podrás posibilitar que los compradores hagan sus suscripciones sin tarjetas de crédito físicas a través de los monederos electrónicos de Google Pay y Apple Pay. Así como pagar los recibos por domiciliación bancaria con el adeudo SEPA, necesitando solo el número de cuenta IBAN del comprador.

Mejores medios de pago para SaaS: tarjeta, monederos electrónicos y adeudo bancario SEPA.

Métodos de pago para servicios bajo demanda

En lo relativo a los servicios que los usuarios consumen bajo demanda, la rapidez del pago y la baja fricción son esenciales. Para que comprar servicios bajo demanda en tu negocio sea un proceso rápido y con una fricción muy baja, debes elegir aquellos métodos de pago que permitan hacer compras de forma instantánea. 

Los métodos de pago que priorizan esta forma de pago son las tarjetas y monederos electrónicos (e-wallet). Los segundos, especialmente, permiten hacer pagos en el menor tiempo posible, ya que tienen los datos de pago almacenados en el dispositivo del cliente con antelación. Por su parte, las tarjetas de crédito o débito también permiten guardar los datos de pago en el sistema, haciendo que las futuras compras se puedan confirmar en un clic.

Google Pay y Apple Pay son los monederos electrónicos más populares y su uso está empezando a ser tan habitual como el de las tarjetas tradicionales. Por eso mismo, ofrecer ambas formas de pago en el checkout de compra de tu negocio es muy importante si lo que ofreces son servicios que el cliente debe solicitar con antelación para poder consumirlos (ya sea porque no hay stock o porque tienen que solicitar acceso).

Métodos de pago recomendados: tarjeta y monederos electrónicos.

Métodos de pago para autónomos y profesionales

Al ofrecer servicios profesionales como autónomo, debes tener especial cuidado con los pagos fallidos y con la protección al comprador y a tu negocio. En muchos casos, esta clase de servicios tienen un coste alto, por lo que necesitas ofrecer métodos de pago adecuados a los clientes y al tipo de pagos que necesitan hacer. Normalmente, se trata de pagos únicos o puntuales, aunque a veces también se hacen de forma periódica.

Aceptar pagos con tarjeta en tu negocio es una forma de pago muy adecuada para estos casos, ya que da la flexibilidad necesaria a la hora de pagar todo tipo de cantidades. Por otro lado, los adeudos bancarios SEPA ofrecen mucha más seguridad y minimizan los pagos fallidos que se puedan dar ante pagos de mayor importe. También las Transferencias bancarias PSD2 permiten hacer pagos online en tiempo real autorizando la operación desde la banca online en menos tiempo.

Si eliges estas formas de pago en tu negocio, necesitarás llevar un seguimiento automático de los pagos y conciliar los datos bancarios de tu negocio, algo que puedes lograr sin esfuerzo eligiendo una plataforma de pago online específica para ello.

Métodos de pago recomendados: tarjetas, adeudo bancario SEPA y Transferencias bancarias PSD2

Métodos de pago para ecommerce y marketplaces

En el caso de los ecommerce y todo tipo de marketplaces, necesitas ofrecer métodos de pago ágiles, rápidos y sencillos a tus clientes para no generar ningún freno ni fricción. El momento de pago es crucial en cualquier comercio, pero más lo es si cabe, en aquellos donde la decisión de compra puede verse afectada por cuestiones ajenas al producto en sí (como pueden ser el tiempo de compra, el precio, el esfuerzo que se requiere para finalizar el pago...) 

En estos casos, las tarjetas son la forma más habitual de aceptar pagos online, por lo que ofrecerlas como forma de pago es un básico. No obstante, es muy interesante para tu negocio elegir métodos de pago complementarios que facilitan todavía más el pago online. Estos son los monederos electrónicos, por ejemplo. Billeteras virtuales asociadas precisamente a las tarjetas de crédito o débito de tus clientes, pero que no requieren de una tarjeta física para hacer la compra. Ni tan siquiera requiere introducir los datos de pago en el momento de la compra, lo cual multiplica las comodidades y reduce la fricción.

Por otro lado, los métodos de pago del tipo "compra ahora y paga después" han supuesto una revolución para los ecommerce y marketplaces con tickets altos que quieren ofrecer facilidades de pago a sus clientes con algún tipo de financiación o fraccionamiento de los cobros, pero sin arriesgar sus finanzas en ningún momento. Con el método de pago BNPL (Buy Now, Pay Later) de Clearpay, podrás aceptar pagos fraccionados en tu negocio. Los clientes pagan sus compras en 3 ó 4 cuotas mensuales, mientras tú recibes el total de la venta desde el primer mes, evitando cualquier fraude. En este sentido, Clearpay garantiza el mínimo riesgo de pagos fallidos, ya que se asegura de la liquidez del cliente, por eso implica unas comisiones mucho más altas que otros métodos de pago.

Por último, utilizar transferencias bancarias como método de pago online es una de las formas alternativas de pago que se está popularizando entre las empresas. Permite hacer pagos online directamente desde la cuenta del cliente, autorizando las compras en tiempo real. Es una forma de pago extremadamente segura porque todo ocurre desde el portal oficial del banco online del cliente, al cual se accede con las credenciales bancarias habituales.

Métodos de pago recomendados: tarjeta, monederos electrónicos, BNPL (Buy Now, Pay Later) y Transferencias bancarias PSD2

Todos los métodos de pago con Uelz

Ahora que ya conoces qué formas de pago existen y cómo se pueden integrar en los distintos modelos de negocio, es el momento de elegir cuáles se adaptan al tuyo y ponerlos en marcha.

¿Cómo te puede ayudar Uelz a elegir tus métodos de pago? 

Probablemente, si has elegido los métodos de pago que te gustaría tener, pensarás en lo complejo que es integrar cada uno de ellos en tu negocio, especialmente en tu página web. Las complejidades técnicas son un freno a la hora de ofrecer opciones de pago online que van más allá del clásico pago con tarjeta.

En este punto es donde Uelz es clave para tu negocio. No hace falta que integres individualmente las pasarelas de pago que vayas a utilizar, ni los métodos de pago que quieras ofrecer. Con la implementación rápida de Uelz podrás elegir con un clic las formas de pago que prefieras, y aparecerán en la pantalla de pago de tu negocio inmediatamente.

No necesitarás más de 5 minutos para poner en marcha la plataforma de pagos online, y todavía menos tiempo para activar las formas de pago.

Además de adaptar tu negocio a las tendencias y necesidades de pago de los clientes actuales, podrás conciliar todos tus cobros en un mismo lugar, optimizando tu tiempo y recursos al máximo. Encontrarás en un mismo panel las ventas y cobros de tus servicios, sin importar la forma de pago que han empleado.

Con Uelz tendrás:

• Pagos únicos y recurrentes
• Pagos con tarjeta
• Pagos con ewallet
• Domiciliación bancaria
• Transferencias PSD2
• Pagos fraccionados
• Pagos financiados
• Checkout integrado en tu tienda online
• Links de pago
• Panel de métricas y reportes