¿Qué sucede si un cliente quiere anular un pago con tarjeta? ¿Se puede anular un pago con tarjeta? Aceptar pagos con tarjeta tiene grandes ventajas para tu negocio, pero también surgen algunas dudas respecto a las formas de proceder si un cliente solicita devolver un cargo de su tarjeta de crédito o débito.
Pueden darse varias situaciones por las que tus clientes quieran anular pagos con tarjeta. Para anticiparte a todas ellas, conoce en este post todo el proceso de devolución para anular un pago con tarjeta.
Pagos con tarjeta
Aceptar pagos con tarjeta es un requisito imprescindible para cualquier negocio. Como compradores, ya no buscamos un cajero donde sacar dinero y esto ocurre. En parte, debido a la incorporación de los pagos online en nuestros hábitos de compra. Ahora, se da por hecho que cualquier comercio que vende online lo hace a través de tarjetas y los compradores esperan encontrar este método de pago al finalizar su compra.
El pago con tarjeta es el método preferido entre negocios y compradores por las ventajas y comodidades que ofrece. Sin embargo, no está exento de posibles devoluciones por fraude o errores durante el proceso de pago.
La tarjeta es el método de pago preferido por las empresas para hacer cobros recurrentes, ya que se contrarrestan los impagos producidos en los recibos bancarios.
¿Cómo funcionan los pagos con tarjeta?
El pago con tarjeta es un proceso que permite a los usuarios realizar compras y transacciones online utilizando su tarjeta de crédito o débito como medio de pago. El procesos que se sigue generalmente para hacer un pago con tarjeta es el siguiente:
- Selección de los productos o servicios. El usuario elige los productos o servicios que desea comprar en la página web de una tienda online.
- Pantalla de pago. Una vez elegidos, accede a la página de pago o checkout, donde se inicia el proceso de pago.
- Introducción de datos de tarjeta. Ingresa los datos de su tarjeta que, normalmente, son el número de la tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de seguridad CVV. En el momento de introducir los datos, es importante que el usuario compruebe que se encuentra en un sitio seguro.
- Autenticación y autorización del pago. Con los datos de la tarjeta, la pasarela de pago envía una solicitud de cobro. Para ello se verifica que en la tarjeta hay fondos suficientes para realizar la transacción y que la tarjeta es válida. En algunos casos se ponen en marcha protocolos de seguridad como el 3D Secure, por el cual se solicita una doble autenticación al usuario con un código de seguridad enviado por SMS para autenticar al titular de la tarjeta.
- Aprobación y procesamiento. Si con las comprobaciones anteriores se autoriza el pago, el banco emisor procesa el pago y transfiere la cantidad correspondiente del pago a la cuenta del vendedor.
- Confirmación de la transacción. Una vez completado el proceso de pago, se envía al usuario una confirmación de la transacción, donde se incluyen los detalles de la compra. Es importante que conserve este comprobante para futuras reclamaciones o devoluciones.
Como ves, el funcionamiento es muy sencillo y se repite en todas las tiendas online que aceptan pagos con tarjeta. Si a lo largo del proceso ocurre algún problema y un cliente desea anular su pago con tarjeta, sólo podrá hacerlo si cuenta con la justificación suficiente para hacerlo.
⭐ La forma más habitual de procesar pagos con tarjeta es hacerlo a través de un TPV Virtual.
Ventajas de cobrar con tarjeta
Cobrar con tarjeta tiene muchas ventajas para tu negocio, pero también algunos inconvenientes que debes tener en cuenta, como los posibles fraudes que tienen lugar en algunos sitios web.
Las ventajas del cobro con tarjeta son:
- Menos impagos. Los negocios que hacen sus cobros con tarjeta tienen tasas de impago mucho menores, especialmente cuando se trata de pagos recurrentes.
- Menos devoluciones. Aunque se pueden anular pagos con tarjeta, la tasa de devolución es menor respecto a otros métodos de pago.
- Automatización. Los pagos con tarjeta están totalmente automatizados cuando se gestionan a través de las herramientas adecuadas.
- Seguridad. Cada pago con tarjeta sigue el protocolo de seguridad 3D Secure que evita el uso fraudulento de las tarjetas.
- Conversión. El pago con tarjeta es un método de pago que por sí mismo aumenta la conversión de los clientes en las tiendas online donde se ofrece.
- Comodidad. Los consumidores están muy habituados a hacer pagos con tarjeta, y es una forma muy rápida de pagar online.
¿Se puede anular un pago con tarjeta?
Recuperar el importe de un pago con tarjeta es menos habitual, pero no imposible.
Normalmente, el recibo bancario es el método de pago que más tasa de devolución presenta por las facilidades que existen para hacerlo (tan solo hay que devolver el recibo desde el banco y el reembolso se hace efectivo). La tarjeta tiene un índice de devolución e impago más bajo, sin embargo, no está exenta de las solicitudes de los clientes para anular pago con tarjeta.
Existen una serie de procedimientos con los que los compradores pueden cancelar el pago con tarjeta y los comercios se encuentran obligados a devolver el cargo.
Los compradores están en su derecho de solicitar una devolución del cargo en la tarjeta si cumplen con algunos requisitos y siguen el proceso de reclamación adecuado.
Situaciones en las que se puede anular un pago con tarjeta
A diferencia de los recibos bancarios, se necesita una justificación previa para poder cancelar el pago con tarjeta.
Los casos en los que se puede anular un pago con tarjeta son:
- Compra errónea. Al hacer la compra de un producto o la contratación de un servicio, pueden surgir errores durante el proceso.
- Cobro duplicado. Por un fallo del sistema se puede haber emitido un cobro dos veces, por lo que el cliente se encuentra en su derecho de reclamar la devolución de uno de los pagos con tarjeta.
- Importe equivocado. Si al contratar un servicio o comprar un producto se ha cobrado una cantidad de dinero diferente a la acordada.
- Suscripción que no se ha cancelado. Cuando un cliente decide darse de baja de un plan de suscripción y el mes siguiente encuentra un cargo relativo a esa misma suscripción.
¿Cómo cancelar un pago con tarjeta?
Lo primero que debe hacer un cliente para anular un pago con tarjeta es tener seguridad sobre el conocimiento y origen de ese cargo.
Cuando el cobro es desconocido, la forma de actuar debe ser directamente con su entidad bancaria y está relacionado a motivos de seguridad. Por otro lado, si el cliente es conocedor del cobro y se encuentra en alguna de las situaciones anteriormente descritas, debe ponerse en contacto con el comercio en el que ha hecho la compra o la plataforma online con la que ha contratado el servicio. Posteriormente, se pondrá en contacto con la entidad bancaria y se encargará de abrir una disputa.
Lo más recomendable que puedes hacer como negocio frente a algún cliente que quiere anular un pago con tarjeta es llegar a un acuerdo entre ambos. Una de las primeras opciones que tiene un cliente para cancelar un pago con tarjeta es acudir al comercio desde el cual se ha realizado el cargo. Una vez se ha puesto en contacto, se podrá realizar una devolución siempre que el cliente acredite con la documentación pertinente que se encuentra en alguna de las situaciones anteriores. Si es así, y además se encuentra en un plazo máximo de 30 días desde el cargo, el negocio podrá iniciar la devolución del cargo a través de su plataforma de gestión de cobros.
Si no se llegara a un acuerdo o si las circunstancias por las que se solicita anular un pago con tarjeta no son suficientes, el cliente podría reclamar a su banco o a la entidad emisora de la tarjeta, lo cual supone abrir una disputa (con los correspondientes costes) entre el cliente y el comercio. Desde luego, es una situación a la que ninguno de los dos desearía llegar, ya que es mucho más sencillo contactar con el comercio y explicar la situación para proponer una solución apropiada para ambos.
En resumen, se puede anular un pago con tarjeta a través de los siguientes medios:
- El comercio
- La entidad emisora de la tarjeta
- La entidad bancaria
¿Cómo se puede anular un pago con tarjeta online?
Si uno de tus clientes quiere cancelar un pago con tarjeta que ha hecho en los últimos 30 días por error, duplicidad, fallo del sistema, etc., puede hacerlo. En este punto, tú como comercio te debes preguntar cómo cancelar un pago con tarjeta de tu cliente.
Para hacerlo de la forma más automática posible cuentas con plataformas de cobro online que recopilan toda la información de tus cobros en un solo lugar y que te permiten hacer acciones post-transacción como la devolución desde la misma plataforma.
Uelz permite las tres cosas que necesitas para devolver pagos con tarjeta a tus clientes (si fuera necesario), evitando toda burocracia manual.
- Aceptas pagos con tarjeta online
- Automatizas el proceso de cobro, ya sea en pagos únicos o recurrentes
- Tienes a tu alcance la gestión de cobros con las opciones de devolución de cobros total o parcial.
En resumen, sí se puede anular un pago con tarjeta si un cliente lo solicita y justifica que el cobro que se le ha hecho ha sido erróneo. Una vez lo hace, puedes proceder a devolver pago con tarjeta si es necesario.
