TPV Virtual - ¿Cómo cobrar con tarjeta en mi negocio online?

Introducción al TPV Virtual: ¿qué es y cómo funciona?

¿Qué es un TPV Virtual?

Un TPV Virtual es la versión digital de un TPV tradicional o datáfono físico. Con el objetivo de adaptarse al mundo digital y al comercio online, el clásico TPV (Terminal de Punto de Venta) se ha digitalizado para convertirse en una herramienta de cobro online igual que lo es en el comercio físico. 

Se trata de una tecnología que permite aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito tal y como lo hace un TPV en un punto de venta presencial. Tanto es así, que se ha convertido en la herramienta de pago online más rápida y segura de cualquier tienda online. Los clientes solo tienen que introducir los datos de su tarjeta y autorizar la compra online al instante. 

Generalmente, los TPV Virtuales aceptan pagos de todo tipo de tarjetas como VISA, Mastercard y American Express.

¿Cómo funciona un TPV Virtual?

En primer lugar, lo primero que debes saber para comprender cómo funciona un TPV Virtual es que necesita de un banco para poder procesar pagos. A diferencia de otros sistemas de pago online, el TPV Virtual solo se puede contratar a través de un banco, y que debe ir asociado a una cuenta de dicha entidad. 

Por otra parte, el proceso de pago con un TPV Virtual consiste en un breve formulario en el que el cliente introduce sus datos de pago para poder procesar la compra: 

• Número de tarjeta
• Fecha de caducidad
• Código CVV

El TPV Virtual envía una petición de cobro al banco de tu cliente y una vez recibe la autorización emite el cargo a su cuenta. Instantes después, el cobro es enviado a la cuenta de tu negocio y la transacción se confirma con éxito.

El proceso de pago con TPV Virtual es rápido y seguro para ambas partes de la compra.

Características principales de un TPV Virtual

Las características específicas de cada TPV Virtual dependen de la entidad bancaria a la que estén conectados, pero por norma general los TPV Virtuales cumplen con las siguientes características: 

• Tarjetas de crédito y débito. El pago en TPV Virtual acepta tarjetas de todo tipo, tanto de crédito como de débito, sin importar la entidad bancaria que las emite o 
• Proceso de pago 100% online. Todos los pagos con TPV Virtual se producen al completo de forma digital, ya sea en la página web del comercio o a través de un link de pago. 
• Pagos únicos y recurrentes. El TPV Virtual procesa todo tipo de pagos recurrentes (incluyendo suscripciones de plataformas digitales como SaaS), y también es perfecto para pagos únicos o puntuales como los que se dan en un ecommerce. 
• Pagos a plazos. Además, permite opciones de pago flexibles para los clientes como los pagos a plazos con los que fraccionar en cuotas el pago de un producto o servicio que se cobrarán en la tarjeta de forma automática. 
• Conectado a la cuenta bancaria. Cualquier TPV Virtual necesita estar conectado a través de la cuenta bancaria, y la mayoría de entidades cuentan con esta herramienta para sus clientes. 
• Doble autenticación. La seguridad es esencial en un TPV Virtual, ya que los clientes introducen datos sensibles en tu página web para hacer el pago. Las medidas de seguridad 3D Secure o la doble autenticación hacen que el proceso de pago online sea seguro. 
• Pago multicanal. Con un TPV Virtual, tus clientes podrán pagar con tarjeta desde su ordenador, móvil y a través de un enlace de pago o en la página web del comercio. ‍
• Reintentos de cobro automáticos. Si un pago resulta fallido por falta de saldo, se vuelve a emitir de forma automática hasta conseguir el cobro efectivo.

Ventajas de cobrar con TPV Virtual

El pago con TPV Virtual, además de ser una de las formas de pago más populares a nivel mundial para hacer compras online, es también un método rápido, seguro y confiable para clientes de todo tipo. Así como una forma de cobro adecuada para todo tipo de negocio. 

Algunas de las ventajas de cobrar con TPV Virtual en un negocio son:

• Ahorras en comisiones. Las comisiones que aplica un TPV Virtual son mucho más bajas que las que tienen otros procesadores o métodos de pago, por lo que supone un gran ahorro. 
• Alcanzas clientes de todo el mundo. Puedes procesar y recibir pagos procedentes de todas las partes del mundo sin necesidad de invertir en otros procesadores al poder operar con multidivisa desde un mismo TPV Virtual. 
• Ofreces la forma de pago online más popular. Los consumidores están acostumbrados a hacer sus pagos con tarjeta, así que implementando un TPV Virtual te adaptas a las necesidades de tus clientes. 
• Cuentas con un proceso rápido y sencillo. Además de ser un método de pago confiable por la mayoría de consumidores, es una forma de hacer pagos muy rápida y fácil, conocida por todos los usuarios. 
• Garantizas una forma de pago online segura. Los protocolos de seguridad 3D Secure y la doble autenticación son la garantía para cualquier comprador de que su pago se está realizando en un entorno seguro y de que su tarjeta no está siendo utilizada de forma fraudulenta. 
• Facilitas los pagos de tus clientes. Las distintas opciones de pago (único, recurrente y fraccionado) hacen que el pago sea más cómodo.

Diferencia entre pasarela de pago y TPV Virtual

Aunque muchas de las características y ventajas del TPV Virtual sean las mismas que las que presenta una pasarela de pago, es importante conocer la diferencia entre pasarela de pago y TPV Virtual, para saber qué funcionalidades ofrece cada uno y las condiciones de uso particulares. 

Una pasarela de pago es la infraestructura tecnológica que permite transferir los datos de pago al procesador de pagos que, a su vez, se encarga de transferir esta información con el banco emisor para realizar el pago. En lo que respecta al TPV Virtual, es una parte de la pasarela de pago y se conecta con el banco gracias a la pasarela de pago. Su función principal es transmitir la información de la transacción y del método de pago con total seguridad y rapidez. 

Todos los comercios que reciben pagos online necesitan una pasarela de pago que da acceso a los distintos métodos de pago y desde la cual se introducen los datos de pago. Sin embargo, no todos los comercios necesitan contar con un TPV Virtual para procesar pagos online, y que existen otros métodos de pago alternativos a la tarjeta que no necesitan de un TPV Virtual, sin embargo, es algo poco habitual puesto que la tarjeta es la forma de pago preferida de los consumidores. 

En definitiva, debes tener claro que para cobrar con un TPV Virtual necesitas una pasarela de pago, pero para utilizar otros medios de pago no necesitas un TPV Virtual.

Pagos con TPV Virtual: tipos de transacciones que puedes procesar con un TPV Virtual

Una de las ventajas que hemos mencionado del TPV Virtual es la posibilidad de procesar distintos tipos de pago con los que dar más flexibilidad a los clientes. Fundamentalmente encontramos 3 tipos de transacciones que puedes procesar con un TPV Virtual que te ayudarán a adaptarte a las necesidades y preferencias de tus clientes a la vez que encuentras la forma más adecuada de cobrar según tu modelo de negocio. 

Los tres tipos de transacciones que puedes procesar con un TPV Virtual son: pagos únicos, pagos recurrentes y pagos fraccionados.

Pagos únicos con TPV Virtual

Un pago único es aquel que se produce una única vez. La relación comercial se inicia y se finaliza en el mismo momento de la venta, ya que no se vuelven a realizar cobros hasta que el comprador decide realizar otra compra. 

Este modelo de negocio es el más habitual en ecommerce donde se venden productos que son comprados mediante un pago único (normalmente un ticket medio-bajo). 

Lo más habitual, también es hacer este tipo de pago único a través de una tarjeta de crédito o débito, por las comodidades y ventajas que ofrece a la hora de hacer el pago online. Por este motivo, si tu negocio es una tienda online de cualquier tipo o necesitas hacer cobros únicos de tus servicios, puedes hacerlo a través de un TPV Virtual (de hecho, es lo más recomendado para cobrar sin fricción).

Pagos recurrentes con TPV Virtual

Los pagos recurrentes son aquellos que se producen de forma repetida y constante en el tiempo. La venta se produce una primera vez, pero los cobros se repiten normalmente cada mes para cobrar mediante una suscripción a los clientes. 

El modelo de negocio que suele emitir cobros recurrentes a sus clientes son las plataformas SaaS y los negocios de servicios, aunque también se está popularizando este modelo de cobro entre los comercios con productos. 

Aunque muchos negocios digitales hagan cobros recurrentes de sus servicios, no todos los métodos de pago disponen de esta funcionalidad. Por lo que es fundamental contar un método de pago capaz de procesar cobros de forma recurrente y automatizada. El TPV Virtual cuenta con la funcionalidad de emitir de forma periódica cobros de forma mensual.

Pagos aplazados con TPV Virtual

Por último, un pago a plazos es aquel pago único que se paga de forma fraccionada a través de pagos recurrentes. En otras palabras, es una forma de hacer más flexible el pago de una cantidad elevada, para así no hacer un gran desembolso de dinero de una única vez. 

Esta forma de pago es ideal para comercios online con tickets medio-altos, pero también para negocios de servicios que deseen fraccionar el pago de alguno de sus servicios. En este caso, el comprador introduce su tarjeta y el comercio retira cada mes la cantidad proporcional de las cuotas que va a pagar. Por ejemplo, si el pago a realizar es de 200€, un comercio puede dividir el total en 4 cuotas de 50€ que se pagarán mes tras mes a lo largo de un periodo de 4 meses. 

Los pagos aplazados son una forma de pago que está tomando mucho peso en el comercio online actual, especialmente entre los más jóvenes, pero también en cualquier tipo de público.

¿Cómo obtener un TPV Virtual para mi negocio?

Para obtener un TPV Virtual en tu negocio debes ponerte en contacto con tu entidad bancaria, pues como hemos mencionado, ella es la encargada de activar tu TPV Virtual conectado a la cuenta bancaria donde recibirás los ingresos de tus ventas. 

Por cada transacción que se realice el banco aplicará una comisión y esta es variable según las condiciones de tu cuenta o las que decida aplicar tu banco. En el momento de solicitar el TPV Virtual debes negociar con tu entidad bancaria los costes por operación. Por lo general, suelen ser unas comisiones mucho más bajas que las que tienen otras pasarelas y métodos de pago.

El TPV Virtual más ofrecido y más utilizado en España es el TPV Virtual de Redsys.

Redsys es el proveedor de servicios de pago utilizado por más del 90% de los comercios -tanto físicos como online., por la confiabilidad que ofrece, su amplia experiencia en el sector y los bajos costes que tiene. Sin embargo, para obtener Redsys en tu negocio necesitas también conectar el TPV Virtual con tu página web para poder cobrar online a través de ella. 

Hacerlo tiene importantes costes técnicos y normalmente se precisa de un equipo de programación para poder hacerlo, ya que se trata de un proceso muy técnico. Más aún si lo que necesitas es procesar pagos recurrentes en tu negocio. Para hacerlo por tu cuenta necesitarás explorar otras opciones para obtener un TPV para tu negocio.

Configurar el TPV Virtual Redsys con Uelz

Si ya cuentas con un TPV Virtual que te ha proporcionado tu banco, pero no dispones del tiempo o los recursos necesarios para conectarlo con tu sitio web puedes hacerlo a través de Uelz. 

Uelz es la plataforma de gestión de cobro que te permite integrar múltiples procesadores de pago y elegir las formas en las que quieres cobrar a tus clientes. A través de las herramientas para administrar tu TPV Virtual que encontrarás en Uelz puedes configurar tu TPV, conectarlo a tu página web y crear los planes de pago de tu negocio. 

Por otro lado, además de integrar el TPV Virtual Redsys sin programación, podrás también automatizar los cobros recurrentes de Redsys sin ningún tipo de código. Podrás cobrar con tarjeta a tus clientes de forma recurrente (con suscripciones o pagos fraccionados) y también procesar todo tipo de cobros desde una sola plataforma de gestión. 

Los pasos que necesitas seguir para poder configurar tu TPV Virtual Redsys sin programar con Uelz son:

1. Solicitar en tu banco la activación del TPV Virtual de Redsys, 
2. Registrarte en Uelz. 
3. Conectar el TPV Virtual Redsys con Uelz introduciendo los datos que te ha proporcionado tu entidad bancaria. 
4. Crear los servicios y planes de tu negocio para cobrar con tarjeta a tu cliente (pagos únicos, suscripciones, pagos a plazos...)

¿Qué necesito para cobrar con TPV Virtual?

En primer lugar, y como ya hemos ido avanzando a lo largo de todo el artículo, necesitas ser cliente de un banco para poder solicitar tu TPV Virtual. Para ello, debes ponerte en contacto con tu entidad y seguir el procedimiento que te indique la misma. Lo más seguro es que te pidan ciertos datos de tu negocio, así como algunos documentos de carácter legal que les ayudará a confirmar que tu negocio cumple con la normativa. 

Aunque la mayoría de entidades cuentan con este servicio, asegúrate de que la tuya dispone de él, porque si no tendrás que hacer una cuenta en otro banco que lo ofrezca. 

Lo fundamental para cobrar con TPV Virtual es estar registrado como empresa o autónomo y disponer de un CIF, que será el que te solicite el banco para activar tu TPV Virtual. También es importante tener una página web, ya que sin ella no podrás utilizar el TPV Virtual para cobrar a tus clientes.

Con esa información, tu banco te proporcionará los datos necesarios para habilitar tu pasarela de pago Redsys en Uelz: 

• Código de comercio 
• Terminal 
• Clave de comercio

Una vez dentro de la pasarela y con estos datos introducidos podrás tener tu TPV Virtual listo.

Preguntas Frecuentes sobre TPV Virtual

¿Cómo funciona el pago por TPV?

El pago por TPV Virtual funciona a través de tarjetas de crédito y de débito. El cliente solo tiene que introducir en el checkout del TPV Virtual el número de tarjeta, la fecha de caducidad y el código CVV. Para autorizar el pago le solicitarán una doble autenticación y el pago se podrá procesar.

¿Un cliente puede devolver un cobro sin previo aviso?

El proceso de devolución de un pago con tarjeta es mucho más complejo que el de otros métodos de pago como el recibo bancario SEPA, lo cual es una medida de seguridad más para los negocios. El cliente puede rechazar el cobro con tarjeta si puede demostrar que se trata de un cargo fraudulento o erróneo, pero no puede devolver el cobro sin previo aviso. En el caso de hacerlo, implica unos altos costes de devolución por disputa, por lo que lo más recomendable es llegar a un acuerdo con él.

¿Cuánto cuesta un TPV Virtual?

El TPV Virtual no tiene un coste definido, ya que depende de las entidades bancarias que lo ofrecen y de las condiciones que definen. Lo más habitual es que tengan un coste por implementación, por mantenimiento y por transacción. Sin embargo, estos costes pueden verse reducidos si la implementación la llevas por tu cuenta. Además, el coste por transacción sí que es mucho más económico que otros procesadores de pago. Puede rondar el 0 '4%.

¿Por qué utilizar Uelz para cobrar por TPV Virtual?

Porque te permite combinar distintos procesadores de pago y no depender de solo uno. ¿Qué pasaría si Redsys tiene un problema técnico durante una de tus ventas? ¿Y si el cliente tiene una tarjeta extranjera y hace la compra desde otro país? En estos casos necesitas tener una alternativa al TPV Virtual Redsys para poder asegurar el cobro efectivo de todas las ventas de tu negocio.