Debido a la digitalización de la economía, los usuarios buscan rapidez y velocidad en todos los ámbitos de su vida, incluido el momento en el que hacen un pago o un cobro.
Hasta hace unos años, las transferencias instantáneas estaban disponibles en pocos bancos, mientras que las transferencias bancarias tradicionales u otro tipo de traspaso de dinero como el Adeudo Directo, necesitan varios días para hacerse efectivos. Algo a lo que los negocios y clientes ya no quieren someterse.
Ante esta situación, la industria de los pagos y los cobros está buscando soluciones que permitan digitalizar las transacciones con pagos más rápidos y sencillos para compradores y negocios. La transferencia inmediata se presenta como el método de pago ideal para las transacciones entre empresas B2B, proveedores… debido a todas las ventajas que brinda a vendedores y compradores.
¿Qué es una transferencia inmediata?
También conocida como "instantánea" o "en tiempo real", la transferencia inmediata es un tipo de transferencia bancaria capaz de transferir el dinero de una cuenta a otra en un máximo de 10 segundos.
La necesidad de los clientes hacer pagos en cualquier momento y de los negocios de tener la certeza de recibirlos cuanto antes, ha provocado que se creen nuevos sistemas de pago que aseguren la recepción del dinero en tan solo unos instantes.
Para dar respuesta a las nuevas necesidades de compradores y negocios, las transferencias inmediatas (de la mano del sistema SEPA Instant Credit Transfer) han llegado a la vida de todos los negocios y usuarios de la zona única de pagos en euros (SEPA).
Cobrar por transferencia bancaria
Este tipo de transferencia bancaria está disponible desde 2018 en toda la zona SEPA (Unión Europea) y está activo las 24 horas de los 7 días de la semana a lo largo de todo el año.
Gracias a que funciona todo el tiempo, los negocios no se preocupan ya de cuándo van a recibir los ingresos de sus ventas, algo que sí ocurría con los Adeudos Directos, por ejemplo. A diferencia de otro tipo de transferencias o Adeudos Directos, las transferencias inmediatas se reciben en tiempo real, inmediatamente después de realizar la transacción, sin tener en cuenta si se hace en días no laborables.
El funcionamiento de las transferencias inmediatas está pensado precisamente para hacerse en cualquier momento y lugar, por lo que es un método de pago online que se utiliza a través de ordenadores o móviles.
¿Cómo funcionan las transferencias inmediatas?
El proceso de pago con transferencia inmediata se inicia al llegar al checkout de pago de cualquier negocio o servicio. En ese punto, el cliente selecciona el método de pago que va a utilizar entre los disponibles (en este caso, las transferencia inmediata). El cobro se genera y se despliega una lista de entidades bancarias disponibles para hacer el pago. El cliente, selecciona su banco y es redirigido a la página de la banca online o a la APP móvil del banco. Ahí es cuando debe acceder a su cuenta con sus credenciales bancarias habituales.
Una vez dentro de su cuenta, el cliente debe autorizar el pago con transferencia inmediata desde la cuenta elegida y verificar su identidad con los sistemas de doble confirmación tradicionales (SMS, huella dactilar, etc...). Tras confirmar el pago, el dinero se retira de la cuenta del cliente y llega a la cuenta del vendedor en 10 segundos.
Características de la transferencias inmediata
Las transferencias inmediatas se diferencian de otro tipo de transferencias bancarias por las siguientes características o funcionalidades que ofrecen.
- Duración inicial máxima de 10 segundos. Cuando el proveedor de servicios de pago procesa la transferencia inmediata, necesita 10 segundos para que el dinero esté disponible en la cuenta del beneficiario. En situaciones excepcionales, este tiempo se amplía a 20 segundos.
- No hay devoluciones ni chargeback. El cliente no puede anular la transacción de manera unilateral a no ser que reciba un mensaje de error mientras se procesa la transferencia inmediata. Una vez autorizado el pago, no puede ser devuelto.
- Cantidad máxima de 15.000€. El importe máximo que se puede transferir mediante una transferencia inmediata es de 15.000€.
- Disponibilidad 24/7/365. Los servicios basados en el esquema SEPA están disponibles 24 horas durante todo el año, por lo tanto la transferencia inmediata también lo está.
Ventajas de las transferencias inmediatas
Recibir pagos a través de transferencias inmediatas tiene, al menos, 10 ventajas importantes para cualquier negocio.
- Pagos realmente rápidos. Se necesitan como máximo 10 segundos para ver el dinero reflejado en la cuenta.
- Están disponibles las 24 horas de los 365 días del año.
- La cantidad máxima de la transferencia inmediata es de 15.000€, lo cual cubre infinidad de pagos diarios para consumidores y pequeños negocios. Esta cantidad es revisada e incrementada cada año, lo que hará el pago por transferencia inmediata más atractivo para compañías más grandes.
- Se usan tanto para transacciones nacionales como internacionales, convirtiendo el euro en la moneda principal de los pagos en Europa. En consecuencia, es un método de pago que se está utilizando en más y más empresas.
- Es un método de pago digital diseñado para ser usado online, desde un ordenador o un móvil, y alineado con las nuevas tecnologías.
- Mejora el flujo de caja y la gestión de los negocios, ya que los fondos están disponibles inmediatamente.
- Tienen un gran potencial para reemplazar a los cheques y al efectivo, métodos de pago tradicionales, pero más caros. En muchos casos, las transferencias inmediatas son la forma más conveniente de hacer pagos.
- Contribuyen a la armonización de los pagos en euros y la unificación del mercado europeo.
- Es una solución segura basada en el sistema SCT Inst (SEPA Instant Credit Transfer), cumpliendo con la normativa en protección de datos de los clientes, medidas antifraude y antiblanqueamiento de dinero, etc.
- Las transferencias inmediatas están basadas en el esquema de transferencia de crédito SEPA, el cual hace su implementación por los proveedores de servicios de pago más fácil que si fuera un esquema de pago construido desde cero.
Seguridad de la transferencia inmediata: pagos PSD2
La cantidad de operaciones fraudulentas online va en aumento cada año. La OCU informa de que casi un 70% de las operaciones fraudulentas de nuestro país fueron realizadas vía online. Por este motivo, para evitar las posibles estafas online, se ha acelerado la implantación de sistemas de verificación en dos pasos PSD2 en los últimos años, tal y como ocurre al hacer una transferencia inmediata.
La causa de la mayoría de operaciones fraudulentas ocurren porque se comparten los datos de pago sin comprobar la veracidad del sitio web donde se hace el pago. Las transferencias inmediatas eliminan las tarjetas y los datos de pago de la ecuación, lo que reduce las posibilidades de fraude online, ya que para hacer un pago por transferencia no hay que introducir ningún dato sensible en la página web del vendedor. El único dato que se introduce es en la banca online, por lo que el negocio vendedor no recibe ninguna clase de información del comprador. Todo el proceso sucede a través de la banca online de cuenta a cuenta.
La transferencia inmediata es un método de pago altamente seguro porque la transacción se confirma directamente desde la cuenta bancaria del cliente.
Cobrar por transferencia bancaria online en tu negocio es mucho más eficiente si lo haces a través de transferencias inmediatas. Las formas de pago online son cada vez más variadas y accesibles para todo tipo de negocios, lo único que debes hacer es encontrar un proveedor de servicios de pago que lo integre por ti y que actúe como un concentrador de métodos de pago. Así evitarás complejos procesos técnicos y burocráticos para poder cobrar por transferencia bancaria inmediata.
