¿Qué es una fintech? La transformación del sector financiero

¿Qué es una fintech? Introducción a la tecnología financiera

Una fintech es un término que surge derivado de la combinación de las palabras "finanzas" y "tecnología" en inglés. Hace referencia a las empresas y startups que utilizan la tecnología para proporcionar servicios financieros de manera más innovadora, eficiente y accesible que las entidades financieras tradicionales. 

El sector fintech es un sector de alto crecimiento que ha ganado impulso en los últimos años gracias al avance tecnológico y la digitalización, que ha aumentado la demanda de las compañías de soluciones financieras más modernas y adaptadas a las condiciones del mercado actual.

Objetivos de las empresas fintech

El objetivo principal de las fintech es mejorar la experiencia de usuario y optimizar los servicios financieros tradicionales, eliminando innecesarios intermediarios y reduciendo los costes operativos. Además, buscan dar respuesta a necesidades financieras que no eran atendidas o que estaban desplazadas por las entidades financieras convencionales. 

En resumen, los objetivos de las empresas fintech son:

• Democratizar el acceso a servicios financieros .
• Mejorar los servicios financieros existentes .
• Ofrecer mejores soluciones financieras personalizadas .
• Reducir los costes operativos y ofrecer servicios y productos a precios más competitivos.
• Automatizar los procesos financieros, reduciendo la burocracia asociada a las operaciones financieras. 
• Fomentar la competencia en el sector financiero tradicional.

Sectores de las empresas fintech

Las empresas fintech tratan de ofrecer servicios financieros en una amplia gama de sectores, abordando diferentes necesidades y brindando soluciones eficientes y accesibles para los usuarios en específico. 

A continuación, explicaremos cada uno de los principales sectores en los que las empresas fintech ofrecen sus servicios y cómo están transformando cada una de las áreas de las finanzas.

Banca digital y Neobanking

Las fintech han dado lugar a la aparición de los llamados "neobancos", entidades financieras que operan de manera 100% digital. Estas entidades ofrecen servicios bancarios online más flexibles y accesibles que las entidades tradicionales a través de plataformas online y aplicaciones móviles, brindando a sus clientes una experiencia más ágil y sencilla para administrar sus finanzas. 

A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos permiten una reducción de los costes operativos asociados normalmente a mantener una estructura física, lo que les permite ofrecer servicios financieros más competitivos. Su enfoque se basa en la automatización y la inteligencia artificial para agilizar procesos y proporcionar soluciones personalizadas.

Pagos y cobros

Uno de los principales sectores en los que las fintech han transformado la forma de trabajar es en el de los pagos y cobros online. Estas empresas hacen que enviar y recibir dinero sea mucho más fácil desde cualquier parte del mundo. Esto permite a los usuarios pagar por productos o servicios y a los negocios recibir dichos pagos de manera digital en cuestión de segundos. Las plataformas de gestión de cobros son las encargadas de procesar las operaciones online.

Por otro lado, también ofrecen servicios de transferencia al extranjero que permiten enviar y recibir dinero entre particulares con un coste mucho más bajo.

Blockchain y criptomonedas

En los últimos años, la tecnología blockchain ha tomado fuerza entre las fintech debido a las nuevas oportunidades de negocio que ofrece. Muchas de las compañías fintech especializadas en blockchain se dedican a la venta y la compra de criptomonedas a particulares (monedas virtuales que utilizan la tecnología blockchain para asegurar las transacciones). 

Se trata de un método de pago que, en un futuro, será popular para hacer pagos online sin intermediarios. Hoy en día es un sistema poco explotado a nivel comercial, pero que tiene mucha relevancia en las inversiones, por eso las fintech tienen un peso clave en la industria.

Financiación

Cada vez más se hace uso de opciones alternativas para obtener préstamos y créditos online. Las fintech ofrecen soluciones a los consumidores para facilitar el acceso a financieras y líneas de crédito.Con la tecnología financiera se aceleran los procesos de aprobación y se estudia de manera más rápida y eficiente las opciones de financiación. 

Por otro lado, también se han puesto en marcha muchas iniciativas de fintechs que facilitan a empresas o proyectos el acceso a financiación mediante el llamado "crowfunding". Existen plataformas con las que los emprendedores pueden lograr ser financiados por personas anónimas mediante la tecnología de una fintech.

Inversión

El acceso a gran cantidad de datos ha permitido desarrollar sistemas de inversión más sofisticados. La automatización de las inversiones permite a brókers y particulares invertir de manera online y con mejores condiciones que en la banca tradicional. 

Las fintech han facilitado el acceso a todo tipo de personas al mercado de la inversión mediante apps que hacen que invertir sea fácil, seguro y accesible.

Impacto de las fintech en el sector financiero

Las fintech han dejado una profunda huella en el sector financiero, alterando el panorama tradicional como lo conocíamos hasta ahora y generando un impacto significativo en múltiples aspectos. 

Desde sus inicios, las startups impulsadas por las tecnologías financieras han revolucionado la forma en la que las personas y las empresas acceden, utilizan y experimentan los servicios financieros. 

Las fintech han introducido soluciones tan innovadoras que han acelerado la actualización tecnológica en el sector financiero. Incluyendo desde aplicaciones móviles, hasta herramientas online que mejoran la eficiencia y experiencia del usuario en comparación con los procesos tradicionales. 

Además, gracias a las fintech, el acceso a servicios financieros se ha vuelto más inclusivo para personas que antes les resultaba inalcanzable por diversos motivos. Esta democratización ha fomentado una mayor competencia en el sector financiero, lo que ha llevado a las instituciones tradicionales a ampliar la diversidad de soluciones para mejorar sus propios servicios y mantenerse relevantes en el mercado. 

Por último, las fintech han transformado la forma en la que se realizan los pagos y los cobros online. Desde monederos virtuales, hasta transferencias instantáneas. La innovación de las fintech han hecho que los pagos sean más rápidos, seguros y adecuados a las circunstancias de cada negocio y usuario.

Empresas fintech España

En nuestro país, hemos sido testigos de un rápido crecimiento del ecosistema fintech, con un número cada vez mayor de empresas innovadoras que están transformando la manera en la que interactuamos con el dinero y los servicios financieros. 

Estas startups tecnológicas están revolucionando la industria financiera, ofreciendo soluciones digitales, ágiles y personalizadas que atraen tanto a individuos como a empresas.

Muchas de las herramientas que utilizamos en nuestro día a día son fintech. Recopilamos en esta lista algunas de las empresas fintech en España más conocidas.

• Banca digital: Bnext. Plataforma de banca móvil que ofrece servicios como cuentas sin comisiones, tarjetas prepagadas y gestión de gastos.
• Pagos y cobros: Bizum. Plataforma de pagos móviles impulsada por la mayoría de los bancos españoles, que permite pagos entre particulares y comercios. En este sentido, también destaca Uelz como una de las startups más prometedoras del sector de cobros.
• Blockchain y criptomonedas: Bti2me. Plataforma para comprar, vender y almacenar criptomonedas, así como servicios de pago con criptomonedas.
• Financiación: Fintonic. Aplicación móvil para gestionar sus finanzas personales, incluyendo análisis de gastos, recomendaciones de ahorro y comparación de productos financieros.
• Inversión: Myinvestor. Banca online para invertir de forma fácil y con costes bajos.